一、與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息
(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息
(二)反映客戶風(fēng)險偏好的信息(P216，P442也有相應(yīng)內(nèi)容)
客戶投資偏好分類
風(fēng)險偏好類型 資產(chǎn)組合
保守型 成長性資產(chǎn)：30%以下 定息資產(chǎn)：70%以上
輕度保守型 成長性資產(chǎn)：30%-50% 定息資產(chǎn)：50%-70%
中立型 成長性資產(chǎn)：50%-70% 定息資產(chǎn)：30%-50%
輕度進(jìn)取型 成長性資產(chǎn)：70%-80% 定息資產(chǎn)：20%-30%
進(jìn)取型 成長性資產(chǎn)：80%-100% 定息資產(chǎn)：0-20%
(三)反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息P220
為了獲得客戶家庭預(yù)期收入信息，助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當(dāng)前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表)，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。
理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測的時候，需要掌握的信息有：反映客戶當(dāng)前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率�？蛻糁С隹梢苑譃�(經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。
規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測，由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，如GDP增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。
(四)反映客戶投資目標(biāo)的各項相關(guān)信息
二、客戶信息資料的整理與分析
(一)客戶資料整理
1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務(wù)表格。
2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。
(二)客戶資料分析
1、分析客戶投資相關(guān)信息
(1)分析相關(guān)財務(wù)信息
(2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢
(3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息
(4)分析客戶的風(fēng)險偏好狀況
(5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息
客戶經(jīng)常性收入：工資薪金、獎金、利息和紅利。
理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括：客戶各項預(yù)期家庭收入的來源、客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。
2、分析客戶未來各項需求
3、確定客戶的投資目標(biāo)
(1)按實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類
①短期目標(biāo)。理財規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品，如貨幣市場基金、短期債券、定期存款等。
②中期目標(biāo)：1-10年。
投資目標(biāo)是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或者期望�？蛻舻耐顿Y目標(biāo)按照實現(xiàn)的時間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)。其中，5-10年的目標(biāo)可以視為(中期目標(biāo))，對于該目標(biāo)，理財規(guī)劃師要從(成長性和收益率)兼顧的角度來考慮投資策略。
�、坶L期目標(biāo)
(2)確定投資目標(biāo)的原則
�、偻顿Y目標(biāo)要具有現(xiàn)實可行性
�、谕顿Y目標(biāo)要具體明確
③投資期限要明確
�、芡顿Y目標(biāo)的實現(xiàn)要有一定的時間彈性和金額彈性
�、萃顿Y目標(biāo)要與客戶總體理財目標(biāo)相一致
⑥投資目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)，避免沖突
�、咄顿Y規(guī)劃目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序
(3)投資的約束條件P230
