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廣東二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》:老人投資求安穩(wěn)

來源:http://www.tcxdpz.com.cn/  投稿:廣東考試信息網(wǎng)  時(shí)間:2013-09-14 點(diǎn)擊:

學(xué)生家長(zhǎng)互動(dòng)我有問題要解答,我要提問?

   李先生今年55歲,是一名家具廠的職工,月收入2500元左右。愛人50歲,已經(jīng)退休在家,每月退休金1500元,周末還在超市兼職促銷員,每月大概能有1000元左右。目前他們和女兒女婿住在一起,沒有債務(wù)。還有一套住房用于出租,每月2000元左右的租金。每月日常開銷為1500元左右(含一輛小轎車每月花費(fèi)大約500元)。目前家庭有10萬(wàn)元股票,5萬(wàn)存款。李先生請(qǐng)教專家,如何使老年生活有保障?

  【號(hào)脈問診】

  從結(jié)余方面來看,李先生家庭結(jié)余比例較高,說明家庭儲(chǔ)蓄意識(shí)與能力很好,家庭凈資產(chǎn)提升能力也較高;從投資方面來看,有一定的金融資產(chǎn)投資,反映了家庭有一定的投資意識(shí),整體資產(chǎn)也有一定的增值力,但投資工具單一,且承擔(dān)了一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。另外,李先生家庭沒有負(fù)債,反映出家庭財(cái)務(wù)較為安全。

  【對(duì)癥下藥】

  風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃:從科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃來看,家庭的保費(fèi)支出可以占到年收入的10%左右,保險(xiǎn)額度應(yīng)當(dāng)做到年收入的10倍左右。由于李先生與太太已接近或超過退休年齡,在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面,李先生和太太可以選擇一些意外險(xiǎn)品種。應(yīng)當(dāng)更多注重保險(xiǎn)資產(chǎn)的保障功能,分紅應(yīng)當(dāng)不是保險(xiǎn)主要考慮的因素。

  退休養(yǎng)老規(guī)劃:李先生的年齡快接近退休年齡,因此準(zhǔn)備時(shí)間已經(jīng)較短,但是也可以通過穩(wěn)健投資計(jì)劃來準(zhǔn)備一部分。假如李先生在60歲退休,可以建議李先生先拿出4萬(wàn)元存款作為啟動(dòng)資金,再每月拿出5000元來進(jìn)行定期定額投資積累退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金,投資工具可以選取風(fēng)格較為穩(wěn)健的平衡型基金,綜合年收益率可達(dá)到6%左右。則在開始投資后5年末,即李先生60歲退休時(shí),李先生家庭積累的退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金可以達(dá)到40萬(wàn)左右。

  投資規(guī)劃:李先生家庭投資資產(chǎn)比較單一,導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)較大,同時(shí)也可以看出收支狀況顯示尚有一定的可投資空間。在投資策略選擇上,根據(jù)李先生與太太的年齡以及家庭結(jié)構(gòu)分析,我們建議采取防守型的投資策略。因此,比較明智的投資策略是構(gòu)建一個(gè)合理的投資組合,建議采用投資基金組合的方式。具體品種上,建議選擇一部分優(yōu)質(zhì)平衡型基金,比例大約為30%左右,另一部分為偏債類基金,比例為70%左右。預(yù)計(jì)投資組合的整體收益率為平均每年5%左右。李先生家庭的股票資產(chǎn)可以視行情而定,逐步向合理的投資組合轉(zhuǎn)化,轉(zhuǎn)為退休后需要的保守型策略。

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[ 標(biāo)簽: 二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師 綜合評(píng)審 ]

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