積蓄放在銀行最妥當(dāng)嗎?本期主角是一對(duì)在主城區(qū)打拼多年的夫婦，通過一方面增添了商業(yè)保險(xiǎn)，建立了完善的保障;另一方面提高資產(chǎn)投資比例，提高收益率。
基本情況：李先生今年40歲，來自重慶區(qū)縣，目前和妻子兩人在主城區(qū)工作，夫婦月收入7000元，租房1500元，花銷1000元，基金定投1000元，每月能剩下3500元左右。因?yàn)槔霞矣蟹孔�，李先生夫婦沒有在主城區(qū)置業(yè)的打算。
財(cái)產(chǎn)狀況：李先生和妻子多年積蓄共有20萬存款，還有1.5萬的股票(已被套牢)。孩子16歲，在老家上高二。由于夫妻二人工作不固定，近幾年才開始定時(shí)繳納四險(xiǎn)一金。
理財(cái)打算：孩子上大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，共計(jì)約5萬左右。李先生夫婦希望明年回老家購買一輛車跑運(yùn)輸，大概需8萬左右。
專家建議：華西證券投資顧問朱妮分析稱，根據(jù)李先生的具體情況，可以考慮從以下三個(gè)方面進(jìn)行規(guī)劃。首先，孩子的教育金儲(chǔ)備和運(yùn)輸車規(guī)劃相對(duì)來說對(duì)安全性的要求較高，流動(dòng)性的要求則適中。孩子的教育資金約一年后開始支出，連續(xù)四年每年約支出1.25萬元，建議考慮從存款里取出5萬購買債券型理財(cái)產(chǎn)品，這類品種期限一般分為3個(gè)月、半年、一年，選擇期限為半年或者一年的以后每年部分贖回即可。而由于尚未確定運(yùn)輸車輛具體的購買時(shí)間，建議從存款里支取8萬滾動(dòng)投入三個(gè)月期的銀行理財(cái)，確定購買時(shí)間、購買品種后即轉(zhuǎn)為活期。其次，養(yǎng)老資金需提前規(guī)劃。由于四險(xiǎn)一金起步時(shí)間較晚，可考慮投入部分商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，投入金額可占年收入的8%~10%。最后，扣除上述支出及日常開銷后，家庭剩余資產(chǎn)可供理財(cái)部分約為11.5萬元(包括月入3500元，存款6萬元，股票1.5萬元)，此部分資金更多是要考慮保值增值，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)偏高，其中建議保留2~5萬銀行存款以備應(yīng)急之用，剩余資金20%繼續(xù)進(jìn)行股票投資，40%投入指數(shù)型基金等中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，40%投入債券等低風(fēng)險(xiǎn)品種。
